つみたてNISA と NISA と iDeco どう使い分ける?(第二弾!)

  • 2020.06.05 Friday
  • 18:33

「つみたてNISA と NISA と iDeco  どう使い分ける?」の第二弾!

 

 

今日は 第一弾に引き続き
[つみたてNISA と NISAの特徴を確認する 検証ストーリー] を書きます。

 

 

違いを確認・導入に対する考え方。

 

 

「つみたてNISA」は長期間にわたって投資(購入)可能です、

 

けれど、

 

まだまだそれほどお給料も高くなくて

 

少額のつみたてを考えているという方に、

 

利用しやすい制度かもしれません。

 

 

比較的、若い世代の方が、

 

20年間長々と少しずつコツコツ、

 

つみたて額(購入)の最大800万の枠まで活用するイメージ。

 

 


もちろん、40歳代、50歳代・・・と、

 

このつみたてNISAを始めるのに年齢制限はありませんので、

 

資産運用の一歩を踏み出すのによいかもしれません。

 

 


なかには、


もしかすると、


金銭的余裕がある方がいて、

 

「毎年の非課税枠(買付額の)を利用して、


年間40万よりももっと多く、


早めから投資をしたいです。」となれば、


「NISA」の方を検討してもいいでしょう。
(資産運用は早くから始める方が、時間的なメリットを享受できるといわれています)

 

 


「NISA」は、

 

年間120万まで買付可能で、5年間の買付期間、最大600万の運用が


早くから開始できる短期集中バージョン?と、いった感じです。
(◎2024〜2028 新NISAがはじまり、2階層となります。これについてはまた改めて!)

 

 


つみたてNISA(20年間で最大800万)に比べ、

 

NISA(5年間で最大600万)は、

 

潤沢な資金を、早めに投資へ向かわせることが可能であれば、
(資産運用は早くから始める方が、時間的なメリットを享受できるといわれています)です。

 

 

 

選び方のポイントにしてみてください。

 


あと少しお話して、第二弾!を終わります。

 

 

 

「つみたてNISA」も「NISA」のどちらも、

損益通算 できません。


そんえきつうさんとは

 

例えば、


非課税口座に保有している投資信託が、値下がりし売却した損失がある。

 

他の一般口座や特定口座なるものに、

 

保有していた金融商品で、

 

値上がり後の売却益や配当金により得た利益がある。

 


そういった、損失と利益の
相殺(損益通算)はできません。

などです。

 

 

 

もうひとつ、

 

途中換金が可能(売却益等は非課税)です。
途中換金可能とは、自在性があるともいえます。

 

ですが、

 

あくまで

 

長期・分散投資のメリットを最大限有効活用する

小さなお金を

 

時間をかけて

 

大きく育てる、

 

資産運用のよさを活かす。
↓↓↓

 


と思っていただけるのであれば、


頻繁(?)に、途中換金をするのはもったいないな〜と思います。

 

 


「どうしても、換金したいと思ったときは可能な商品ですよ〜」
と、さらりと解釈しておきましょう。

 

 

 

「つみたてNISA」や「NISA」は

 

そもそも


預貯金とは違うことや


投資元本よりも下回ったりするリスクもあること

 

それらを踏まえて、選択する必要があります。

 

 


よく理解したうえで、

 

一般的に

資産運用は早くから始める方が、
時間的なメリットを享受できるといわれています・・なのです。

 

 

第二弾!
はここまでです。

長文お読みいただきありがとうございます。

 

 


次回は、
【つみたてNISAとNISAとiDeco どう使い分ける?】の第三弾 完結編です!(^^)!
 iDeco

[さあ、3種類のなかからどう選ぶ?]

について解説します。お楽しみに!(^^)!

 

枝川FPコンサルティング

枝川 陽子

http://www.edagawa-fp.com/

 

 

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