つみたてNISAとNISAとiDecoをどう使い分ける?の動画作りました!!

  • 2020.06.29 Monday
  • 14:56

つみたてNISAとNISAとiDecoをどう使い分ける?

 

のテーマで

 

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枝川FPコンサルティング株式会社

枝川 陽子

http://www.edagawa-fp.com/

つみたてNISA と NISA と iDeco どう使い分ける?(第二弾!)

  • 2020.06.05 Friday
  • 18:33

「つみたてNISA と NISA と iDeco  どう使い分ける?」の第二弾!

 

 

今日は 第一弾に引き続き
[つみたてNISA と NISAの特徴を確認する 検証ストーリー] を書きます。

 

 

違いを確認・導入に対する考え方。

 

 

「つみたてNISA」は長期間にわたって投資(購入)可能です、

 

けれど、

 

まだまだそれほどお給料も高くなくて

 

少額のつみたてを考えているという方に、

 

利用しやすい制度かもしれません。

 

 

比較的、若い世代の方が、

 

20年間長々と少しずつコツコツ、

 

つみたて額(購入)の最大800万の枠まで活用するイメージ。

 

 


もちろん、40歳代、50歳代・・・と、

 

このつみたてNISAを始めるのに年齢制限はありませんので、

 

資産運用の一歩を踏み出すのによいかもしれません。

 

 


なかには、


もしかすると、


金銭的余裕がある方がいて、

 

「毎年の非課税枠(買付額の)を利用して、


年間40万よりももっと多く、


早めから投資をしたいです。」となれば、


「NISA」の方を検討してもいいでしょう。
(資産運用は早くから始める方が、時間的なメリットを享受できるといわれています)

 

 


「NISA」は、

 

年間120万まで買付可能で、5年間の買付期間、最大600万の運用が


早くから開始できる短期集中バージョン?と、いった感じです。
(◎2024〜2028 新NISAがはじまり、2階層となります。これについてはまた改めて!)

 

 


つみたてNISA(20年間で最大800万)に比べ、

 

NISA(5年間で最大600万)は、

 

潤沢な資金を、早めに投資へ向かわせることが可能であれば、
(資産運用は早くから始める方が、時間的なメリットを享受できるといわれています)です。

 

 

 

選び方のポイントにしてみてください。

 


あと少しお話して、第二弾!を終わります。

 

 

 

「つみたてNISA」も「NISA」のどちらも、

損益通算 できません。


そんえきつうさんとは

 

例えば、


非課税口座に保有している投資信託が、値下がりし売却した損失がある。

 

他の一般口座や特定口座なるものに、

 

保有していた金融商品で、

 

値上がり後の売却益や配当金により得た利益がある。

 


そういった、損失と利益の
相殺(損益通算)はできません。

などです。

 

 

 

もうひとつ、

 

途中換金が可能(売却益等は非課税)です。
途中換金可能とは、自在性があるともいえます。

 

ですが、

 

あくまで

 

長期・分散投資のメリットを最大限有効活用する

小さなお金を

 

時間をかけて

 

大きく育てる、

 

資産運用のよさを活かす。
↓↓↓

 


と思っていただけるのであれば、


頻繁(?)に、途中換金をするのはもったいないな〜と思います。

 

 


「どうしても、換金したいと思ったときは可能な商品ですよ〜」
と、さらりと解釈しておきましょう。

 

 

 

「つみたてNISA」や「NISA」は

 

そもそも


預貯金とは違うことや


投資元本よりも下回ったりするリスクもあること

 

それらを踏まえて、選択する必要があります。

 

 


よく理解したうえで、

 

一般的に

資産運用は早くから始める方が、
時間的なメリットを享受できるといわれています・・なのです。

 

 

第二弾!
はここまでです。

長文お読みいただきありがとうございます。

 

 


次回は、
【つみたてNISAとNISAとiDeco どう使い分ける?】の第三弾 完結編です!(^^)!
 iDeco

[さあ、3種類のなかからどう選ぶ?]

について解説します。お楽しみに!(^^)!

 

枝川FPコンサルティング

枝川 陽子

http://www.edagawa-fp.com/

 

 

つみたてNISAとNISAとiDeco  どう使い分ける?(第一弾!)

  • 2020.06.03 Wednesday
  • 17:13

つみたてNISAとNISAとiDeco  どう使い分ける?】のテーマです。

 

老後資金2000万不足問題が話題になりました。

 

 

つまり 

「リタイアした後の生活費、どうする?問題」です。

 

気にしていた人、

 

気にならなかったけど気がついた人、

 

気にせずに暮らそうと考えた人

 

様々だったのではないでしょうか。

 

 

 

2019年7月30日 厚生労働省発表の簡易生命表によると

女性の平均寿命 87.32歳 (世界長寿ランキングでは、香港についで第2位)

男性の平均寿命 81.25歳 (同上、香港、スイスについで第3位)です。

 

公的年金の受給と、

リタイア年齢を先延ばしするなど

ライフプランの変更をお考えの方も

多いのではないでしょうか。

 

 

今日は、自助努力の定番となりつつある 

 

つみたてNISAとNISAとiDeco  どう使い分ける?】 

3種類について書きたいと思います。

 

 

うーん、似て非なるもの、NISA関連??。

勘違いしそうです。

 

NISAのこどもバージョンである、ジュニアNISAまで入ってくると、

しっかり理解できている人の方が、少ないかもしれません。

 

ごちゃごちゃするので、ジュニアNISAはまたの機会に!

 

 

本日コラムの文構成は

  • つみたてNISA

 ↓

  • NISA       第1弾はここまで   〜 長文ですので、ここで区切ります! 〜

ここから、第二弾! 

[つみたてNISA と NISAの特徴を確認する 検証ストーリー] 

(第二弾はここまで)

 

〜 〜 長文ですので、ここで区切ります! 〜 〜

 

ここから第三弾!

 ↓

  • iDeco

 ↓

[さあ、3種類のなかからどう選ぶ?] 

 

で解説していきます。

 

 

 

まずは、注意点から

NISAなどを

始めたいな〜と思っているあなた

 

「つみたてNISA」と 「NISA」は 同時運用が不可です。(選択適用)

 

 

したがって、

 

「つみたてNISA」を始めるか?

はたして「NISA」を始めるか?を、

 

考えながら、読んでいただくとわかりやすいかもしれません。

 

うーん、しっくりいくのは どっちかな?

「つみたてNISA」と「NISA」の特徴をつかんでいきましょう。

 

どうしても

選べない!という方、

 

気が変わったという方へ

 

いたって、柔軟な制度でして、

 

年単位で

「つみたてNISA」か「NISA」を変更することが可能。

変更しようとする前年の10月から12月の間に、

金融機関へ変更手続きを完了する必要があります。

 

 

では、本題に入っていきます。

 

  • 「つみたてNISA」

 

★年間投資上限額(非課税投資枠)は 40万

毎月積み立てをする

★運用中の運用益について非課税

★運用期間20年

(最大800万で、2037年迄→2042年末迄延長、購入可能となった)※1

  ★受け取り時は非課税であり、途中換金(売却)可能

  ★運用できる商品は、

  つみたてNISA対象商品(2020年4月1日現在で181本)

  (金融庁HP参照

  https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/target/index.html )

 

 

このまま突っ走って解説していきます。

 

つづきまして

  • 「NISA」

☆年間買付額(非課税投資枠) 120万

☆運用中の運用益についてはつみたて同様で非課税

☆運用期間

最大600万で

現行NISA2023年末だったものを、2028年末まで延長。※1

新NISA(2階層となる予定) は、2024年〜2028年 ※1

 

※1「令和年度税制改正の大綱」が令和元年12月20日閣議決定されました。

 

似て非なるもの、

どちらを選ぶか?についてのポイントを

第二弾で わかりやすくお話していきます。

 

 

第一弾はここまでです。

長文お読みいただきありがとうございます。

 

 

 

次回は

【つみたてNISAとNISAとiDeco  どう使い分ける?】の第二弾 !(^^)!

 

[つみたてNISA と NISAの特徴を確認する 検証ストーリー] 

です。

 

つみたてNISA とNISAの特徴をしっかり つかんでいきますよ!

 

 

 

枝川FPコンサルティング株式会社

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金融リテラシーとは

  • 2015.10.16 Friday
  • 14:06
「金融リテラシー」 ということばを耳にしたことはありますか。

知らないと損をする! 最低限身につけておきたい 金融の知識・判断力をいいます。
その内容は、 下記 4分野 15項目 で構成されています。
私なりに簡単に解説していますので、ちょっと想像しながら読んでみてください。

分野1・・・【1】家計管理(赤字解消・黒字確保)
分野2・・・【2】生活設計(ライフプランを明確に)
分野3・・・金融と経済の基礎知識と、金融商品を学ぶスキル
「なんとなく金融商品を選択した!」ではなく、理解をして商品選択できているか。
経済用語の意味や、金融取引上のポイントを確認しましょう。といった感じでしょうか。

【3】[金融取引の基本としての素養]
契約をするときの基本的姿勢など
【4】情報の入手先の相手方の確認
【5】インターネット取引の利点と注意点

金融分野共通
【6】金融と経済の基礎知識(インフレ、為替、リスク、リターンなど)
【7】取引の実質的なコスト(手数料、価格)

保険商品
【8】保険でカバーしたい事態を自分で考えること(死亡、病気、火災など)
【9】カバーすべき事態が起きた時の必要額を考える

ローン・クレジット
【10】住宅ローンを組む際の留意点を理解する
【11】無計画・無謀なカードローンやクレジットなどの利用をしないことを習慣にする

資産形成商品
【12】高いリターンを得ようとするときは、より高いリスクを伴うことを理解する
【13】運用資産の分散や投資時期分散の効果を理解する
【14】長期運用の効果を理解すること

分野4、外部の知見の適切な活用
【15】金融商品の利用をするにあたり、外部の知見を適切に利用する必要性を理解する

いかがでしたか?
金融の知識・判断力を養うことは、ご自身を守ることだと思えますね。
では、また!

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金融緩和・・・・の先にはH25.4.27

  • 2013.04.27 Saturday
  • 22:27

金融緩和というと

金融の元気がでてくる、経済が回復という期待感があります。
では今、日本が置かれている状況はといいますと。

金融緩和の危険性も考えていくことが必要。

日本政府は円高のころ・・・為替介入をせっせとしていました。
もちろん、今 円安への進行を歓迎しているといったことがいえます。

なにごとも、ほどほどがいいのです。
円安が進むと、円資産からほかの通貨へ脱出していきますし。

さらに進むと輸入ものが値上がりしますね。
燃料・原料も。旅行へ行くのも・・・
日本人の暮らしは苦しくなりますね。

国債について
本来は金利が上昇していいはずの時期でも
日本銀行が発行額の約7割を購入し、金利が下がってたりしてます。
大量に購入する方針でいることは危機感を消してしまう。

金利はまだまだ低いからきっとあがらない・・・?
といった声を耳にすることがあるくらい、まったく危機感につながらない。

社会保障制度の見直し、日本のお金の使い方の見直しなど。
根本的なところがそのままになっているのが心配です。

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キプロスの銀行破たんが与えた影響H25.4月

  • 2013.04.21 Sunday
  • 23:14
 経済・文化両面においてかかわりの強いキプロスとギリシャ。

その、キプロスの銀行がギリシャの国債を大量に保有していたため破たんした。

キプロスの銀行の負債はGDPの約9倍。

欧州連合(EU)
欧州中央銀行(ECB)
国際通貨基金(IMF)
以上3つの機関は、100億ユーロの救済融資をした(日本円で約1兆2000億円・・・最近の為替レート120円くらいとみて)

その救済融資はそのままではない、その見返りを、キプロスに対し要求。
それが58億ユーロの負担(約6960億円)である。

キプロスが58億ユーロを準備するには・・・預金者の負担が生じるという問題が起こった。
過去10年間で4万人ものロシア人がキプロスへ移住している。キプロスにおけるロシア企業や個人保有の額は日本円で約3兆円。
その中から58億ユーロが徴収される混乱ということになった。結局、10万ユーロ以下の預金は保護、10万ユーロ超の預金者が最大60%の損失をかぶる案で決着した。
ほかの南欧諸国の預金者は、この金融危機どうとらえたのだろうか。


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